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北京首次推出住房按揭“气球贷” 更节省利息
2007年02月21日 12:58 来源:北京青年报

  对于有提前还款能力的贷款买房者,又有了一种新的还款方式可以选择。日前,深圳发展银行在京推出“气球贷”房贷新品。这是继“双周供”、“循环贷”、“存抵贷”后,深圳发展银行在个人房贷领域的又一创新之举。

  市民在申请5年期的住房按揭贷款时,可与银行约定按更长期限(如10年、20年或30年)来计算月供。也就是在5年之内每个月的月供与长期贷款的月供差不多,在5年期限的最后一个月将剩余未还的大量本金一次性还给银行。这种还款方式在减轻每月还款压力的同时可享受短期贷款的低利率,节省一笔贷款利息。

  比如,贷款人如在深发行申请一笔50万元5年期的“气球贷”,他可以和银行约定选择按照30年的月供计算期,以等额本息法计算每月还款额,月供负担仅有2841元。而传统5年期普通贷款的月供则为9552元,30年期普通贷款的月供为2938元。气球贷贷款人在5年末贷款到期日一次性偿还剩余本金和利息463068元。

  记者经过计算发现,选择气球贷比30年普通贷款5年期末提前一次性还款节省了7000多元的利息,这主要是因为气球贷适用的5年期贷款利率比长期贷款利率低。虽然气球贷的总利息支出比5年期普通贷款多出6万元左右,但贷款者每月的负担要小得多,即使有能力归还,也可以用省下的月供进行投资理财活动。

  据介绍,如果气球贷贷款者在贷款期限内还款记录良好,收入稳定,用于抵押的房产没有出现任何纠纷,还可在不需增加任何费用的情况下获得该行的再融资服务。

  消费提示

  哪种房贷还款法适合您

  等额本息还款法适合收入稳定的群体

  这种还款方法就是按照按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

  等额本金还款法适合目前收入较高人群

  这种还款方法将本金分摊到每个月内,同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方法相对同样期限的等额本息法,总的利息支出较低。

  按期付息还本法适合房产投资客

  实际上,就是借款人按照不同财务状况,把每个月要还的钱凑成几个月一起还。借款人经过与银行协商本金归还计划,每次本金还款不少于1万元,两次还款间隔不超过12个月,利息可以按月或季度归还。

  举例来说,20万元贷款,10年期限,借款人可以把利息和本金分开还,利息仍然按月或季度还款,数目递减。按照规定,借款人最少一次要还6个月的本金,为10000元,下一次还本金不能超过一年时限。

  固定利率还款法进入加息周期较合算

  根据期限分为三类:分别为1至5年、5至10年、10年至20年,各档次产品的具体利率为5.94%和6.18%等。

  不过,固定房贷利率的利率基准将参考目前的房贷利率,具体利率会稍高一些。

  为此,可将一笔借款分为两部分,部分选择浮动利率,部分选择固定利率,并根据自己的收入变化情况选择具体还款方法,可以说,这也是一种组合还贷法。(程婕)


 
编辑:闻育旻】
 


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