- 信用卡套现调查:开卡审查不严 POS机申请太容易
在信用卡迅速普及的同时,信用卡存在的漏洞也日益显现,近来,非法套现活动又开始增多,记者调查发现,主要原因有二:一是开卡审查不严,二是POS终端机的申请过于容易。
原因一:
开卡审查不严
李峰最近去办理购房贷款,突然发现自己的信用记录里有一笔不良信用记录,无法办理贷款。但查后发现此信用卡开户时的手机号并不是他,等李峰将自己的二代身份证复印件传到交行信用卡中心时,工作人员告诉他,银行留存的二代身份证复印件上的地址、照片均与李峰的证件有出入,但名字和身份证号码是一样的。
记者从网上的搜索引擎中输入“广州代办信用卡”,结果多达10万条。点开其中的一个,公司的业务介绍上称只凭身份证就可代办高额度的各银行信用卡,工作及收入等证明由该公司提供,更赫然写着“本公司是直接和银行内部工作人员合作,可以通过内部推荐的方式办理银行信用卡�！�
导致上述例子发生的正是银行的监管不严。某银行的客户经理表示,几乎每家银行都有一定的业务额度要求,而业务完成量直接与收入挂钩,每开一张信用卡会有20元至40元不等的现金奖励。
原因二:
POS机安装监管不严
平时在银行ATM机上用信用卡取现,只能取出信用额度一半左右的现金,还要付给银行1%—3%不等的手续费和每天万分之五的利息,算下来相当于18%的年利率。逾期还款还要收取循环利息和滞纳金,费用相对高。信用卡黑中介正是看中了一些持卡人套现的需要,利用了POS终端机的漏洞,帮助持卡人刷卡套现,并收取费用。由于在POS机上套现相当于刷卡消费,能获得免息期,且只需要给这些公司支付刷卡额2%到3%的手续费。因此吸引了很多有取现需求的人光顾。
POS终端机安装监管不严给非法套现提供了巨大的便利。记者自称商户打电话到银联申请POS机,工作人员表示只需要提供商户的营业执照、银行对公账号、税务登记证明和法人身份证就可以了。由于申请没有门槛,大至商场、小至个体户都可以轻而易举地申领POS终端机。当记者询问是否需要实地查看铺位的时候,工作人员表示,“银联不负责看铺�！弊詈�,工作人员表示,只要资料齐,一般几个工作日就可以申请和安装POS机。
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