3：理财篇

　　银行理财产品收益看好

　　银行专业人士表示，目前，固定收益人民币理财产品的年收益率基本在3.5%左右。现在存款利率上调，银行以后推出的理财产品要想吸引客户群，必然在收益率上有所提升，可能会提至4%左右。

　　为保证手中理财产品的收益不因加息而受损，最好购买一些短期理财产品，如3个月或6个月期的。现在很多市民第一关心的是“保底收益”，其实理财产品的收益不仅要承受价格波动的风险，市民还应综合考虑到流动风险，如果一个产品保底收益率很高，但流动性很差，1年期或3年期甚至5年期这笔钱都动不了，那这个收益率如果碰上加息期自然就会损失很大。

　　适当调低外币持有比例

　　人民币加息之后，如果外币比重太大的话，银行理财专家建议应适当调低。因为不论从短期和中长期来看，人民币升值是大势所趋，无法改变。人民币已经进入加息周期，因此中长期看，人民币升值的信号也非常强。所以投资者还是不要持有太多的外币，以免造成人民币升值所带来的汇率损失。当然，如果子女在国外，或者自己经常有出国需求的，则另当别论。

　　保险分红险收益会增加

　　保险业专业人士则认为，从保险角度来讲，加息总体而言对投保人是有利的。尤其是对于不少分红险而言，随着利息的上升，保险分红也相应增加，投保人直接受益。其次，加息也许对短期的一些险种会有影响，但对于周期较长的寿险来说，保费支出基本没有影响。

　　这类保险最主要的目标正是抵御通货膨胀，而红利可以说是对老年生活费的一个强大支持和补贴。至于利率变动带来的收益影响，也完全可以放心，因为分红的收益能够随着利率变化而水涨船高。另外，分红险要设立单独的账户管理，且收益的70%要分给投资者。

　　基金、货币基金受益最大

　　理财专家建议，在加息的大背景下，投资者近期可以购买货币市场基金和超短债基金。在全世界都一样，只有这两种类型的基金受加息的影响最小。短期内尽量谨慎投资股票型基金和债券型基金。等形势明朗后再做下一步打算。

　　据介绍，从加息后个人投资理财市场的历史走势看，货币市场基金无疑是最大的受益者。从长期投资角度看，进入加息周期之后，选择货币市场基金是比较稳妥的，既能增值，又能回避加息风险、保持资金的灵活性。

　　目前货币市场基金的年收益率，基本上和1年期银行定存税前利息差不多，此次加息无疑将进一步刺激货币市场基金收益率上升。对于年轻的投资者，可以选择比较大比例的股票型基金，而老年人不建议购买股票型基金，因为波动太大。对老年人来说，购买国债、信托、货币市场基金，将是不错的选择。(宗 合）

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