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大龄“剩女”理财 应坚持以指数基金为投资核心

2008年01月22日 10:40 来源:新京报 发表评论

  个案资料

  王小姐今年31岁,属于典型的“剩女”一族。在一家外资企业任部门主管的她,月收入约10000元,但工作繁忙,一直没有时间和心情谈婚论嫁,于是单身到现在。而且王小姐坚持“女性应经济独立”的观点,即使将来嫁人,她也希望能够保持独立的财务状况,因此个人的养老、医疗问题就摆在王小姐面前。

  王小姐在2004年买了一套房子自住,目前市值约120万元,尚余10万元贷款未还。最近两年股市火爆,王小姐没有炒股,但是买了不少基金,目前市值约6万元,此外还有12万元银行存款。王小姐目前买的基金都是指数型的,今年股市前景未测,她担心指数型基金业绩不佳又风险较大,有意赎回再购买其他基金,不知是否有必要?如果要购买其他基金,买哪种基金比较合适?

  王小姐每月日常支出约4000元,另外每年给父母2万元,此外还有约1万元用于旅游。王小姐单位上有三险一金,但她没有购买商业保险,最近在考虑购买医疗险和养老险,但不知道是否两种都有必要购买,购买多少合适?

  理财建议

  王小姐的两个想法:调换基金和增加医疗养老保险,都是以保证财务独立为根本目的。综合以上的财务状况分析,建议王小姐对现在的理财策略和方向,小调整,多保持。

  1 部分存款购买人民币理财产品

  王小姐现有的银行存款12万元,利息收益非常低,在“负利率”时,这部分钱每年都在贬值。因此,建议把这些钱转换成能够获取更高收益的理财产品,当然同时也需承担相应多一些的风险。

  留出5万元后,7万元购买银行发行的人民币理财产品,比如“新股只只打”这样的集合理财计划,预期收益率要高于一年定期存款,最好是高于物价指数水平,这种产品资金的流动性非常高,如果新股申购政策变化,可以即刻转换成购买债券基金。

  2 每月定投保持指数型基金的核心组合

  王小姐应当保持目前的月度收支水平,把每月的大约6000元的节余,以定期定投的方式购买指数基金,如沪深300或中证100指数基金。这些指数基金跟踪市场基准的表现,属于“被动型”基金,在以下方面大大优于“主动型”基金:指数基金费率通常较低,税收成本更小,而且不用担心基金经理突然改变投资组合。何况,大多数主动型基金的业绩表现不如指数型基金。国外的实践已经证明了,这两年国内的市场状况也在一定程度上验证了这一点。

  因此,指数基金应当成为王小姐投资组合里的核心部分,而且每月的定投还要继续购买指数型基金,短期的波动是一种必然,可以通过长时间来化解。

  3 适当增加健康保障

  一般来说,基本的社会保障保险,如三险一金,基本可以保障个人有能力抵御日常生活中的风险。王小姐已经有了三险一金,在大的保障方面基本可以无忧了。

  针对其职业特点,建议王小姐增加健康方面的保障,一方面是购买健康医疗保险,如果出差较多,人身意外保险也必须考虑,但是总体而言,用不着购买太多,保费支出控制在收入的5%即可。

  另一方面,王小姐要注意增加体育、健身、休闲等方面的支出,保持健康也是正确决策、做好工作、财务独立的基本保障。

编辑:席梦婷】
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